{"id":22244,"date":"2023-07-13T14:55:12","date_gmt":"2023-07-13T13:55:12","guid":{"rendered":"https:\/\/yavin.com\/blog\/?p=22244"},"modified":"2023-07-25T13:26:19","modified_gmt":"2023-07-25T12:26:19","slug":"evolution-reseaux-paiements","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/yavin.com\/blog\/news-yavin\/evolution-reseaux-paiements\/","title":{"rendered":"Index Yavin : \u00c9volution des r\u00e9seaux de paiements en France"},"content":{"rendered":"\n<p><\/p>\n\n\n<!-- This site is converting visitors into subscribers and customers with OptinMonster - https:\/\/optinmonster.com :: Campaign Title: Index Yavin -->\n<div id=\"om-u520l5tk1dofltabv1gy-holder\"><\/div>\n<script>(function(d,u,ac){var s=d.createElement('script');s.type='text\/javascript';s.src='https:\/\/a.omappapi.com\/app\/js\/api.min.js';s.async=true;s.dataset.user=u;s.dataset.campaign=ac;d.getElementsByTagName('head')[0].appendChild(s);})(document,273295,'u520l5tk1dofltabv1gy');<\/script>\n<!-- \/ OptinMonster -->\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">M\u00e9thodologie Index Yavin :<\/h2>\n\n\n\n<p>La m\u00e9thodologie utilis\u00e9e pour l&#8217;\u00e9laboration de l&#8217;index Yavin repose sur une approche rigoureuse et bas\u00e9e sur les donn\u00e9es. Les informations suivantes ont \u00e9t\u00e9 prises en compte :<\/p>\n\n\n\n<ol>\n<li>Source des donn\u00e9es : L&#8217;index Yavin utilise les donn\u00e9es transactionnelles de plus de 20 millions de transactions provenant des clients de Yavin, une soci\u00e9t\u00e9 proposant des solutions de paiement innovantes pour les commer\u00e7ants.<\/li>\n\n\n\n<li>P\u00e9rim\u00e8tre de l&#8217;\u00e9tude : L&#8217;index se concentre exclusivement sur les paiements de proximit\u00e9 effectu\u00e9s sur des terminaux de paiement. Ces paiements repr\u00e9sentent 100% des transactions int\u00e9gr\u00e9es \u00e0 l&#8217;\u00e9tude, offrant ainsi une repr\u00e9sentation fid\u00e8le de l&#8217;\u00e9tat du parc de cartes bancaires en France. Cette approche minimise la capacit\u00e9 du consommateur \u00e0 choisir le r\u00e9seau de paiement au moment de l&#8217;encaissement, contrairement aux paiements en ligne.<\/li>\n\n\n\n<li>M\u00e9thode de mesure des parts de march\u00e9 : L&#8217;index mesure les parts de march\u00e9 des diff\u00e9rents r\u00e9seaux de cartes bancaires, \u00e0 savoir CB, Visa et Mastercard. La m\u00e9thode utilis\u00e9e est bas\u00e9e sur le r\u00e9seau utilis\u00e9 par la carte pour initier la transaction.<\/li>\n\n\n\n<li>Profil des commer\u00e7ants participants : Les commer\u00e7ants participant \u00e0 l&#8217;index se r\u00e9partissent comme suit : 40% sont des entreprises du secteur de la restauration, de l&#8217;h\u00f4tellerie et des caf\u00e9s (CHR), 20% sont des commerces de proximit\u00e9, 20% sont des fournisseurs de services, et les 20% restants englobent diverses autres activit\u00e9s. Cette diversit\u00e9 permet une repr\u00e9sentation \u00e9quilibr\u00e9e des diff\u00e9rents secteurs \u00e9conomiques.<\/li>\n\n\n\n<li>R\u00e9partition g\u00e9ographique : La r\u00e9partition des commer\u00e7ants participants \u00e0 l&#8217;index est homog\u00e8ne sur l&#8217;ensemble du territoire fran\u00e7ais, en accord avec l&#8217;activit\u00e9 \u00e9conomique des diff\u00e9rentes r\u00e9gions.<\/li>\n\n\n\n<li>Fr\u00e9quence de mise \u00e0 jour : L&#8217;index est mis \u00e0 jour trimestriellement, offrant ainsi une image pr\u00e9cise et actualis\u00e9e de la r\u00e9partition des r\u00e9seaux de cartes bancaires en France.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>L\u2019Index Yavin est publi\u00e9 trimestriellement et \u00e0 pour but de fournir des informations fiables et pertinentes sur les parts de march\u00e9 des diff\u00e9rents r\u00e9seaux de cartes bancaires en France.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Parts de march\u00e9 CB vs VISA\/MasterCard<\/h2>\n\n\n\n<p>Au cours du premier trimestre 2023, la tendance \u00e0 la baisse des parts de march\u00e9 des Cartes Bancaires (CB) s&#8217;est confirm\u00e9e, refl\u00e9tant un changement significatif dans les habitudes de paiement des consommateurs fran\u00e7ais. Les donn\u00e9es r\u00e9centes indiquent que les transactions r\u00e9alis\u00e9es par CB ont connu une diminution remarquable, repr\u00e9sentant d\u00e9sormais seulement 75% de l&#8217;ensemble des paiements effectu\u00e9s avec des cartes fran\u00e7aises. En d\u00e9cembre 2021, ce chiffre \u00e9tait de 90%.<\/p>\n\n\n\n<p>Cette r\u00e9duction de 15% par rapport \u00e0 d\u00e9cembre 2021 souligne l&#8217;\u00e9volution rapide du paysage des paiements en France. Il est important de noter que ce recul marque un d\u00e9clin continu par rapport \u00e0 mars 2022, lorsque les Cartes Bancaires dominaient encore le march\u00e9 avec une part de 86,06% des paiements effectu\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p>Parall\u00e8lement, les r\u00e9seaux internationaux Visa et Mastercard ont maintenu leur progression en termes de parts de march\u00e9. En mars 2023, Visa dominait avec une part de 17% des paiements r\u00e9alis\u00e9s avec des cartes fran\u00e7aises, tandis que Mastercard enregistrait une part de 8%.<\/p>\n\n\n\n<p>Ces statistiques rev\u00eatent une importance significative lorsqu&#8217;on prend en compte l&#8217;ensemble du parc de cartes, y compris les cartes \u00e9trang\u00e8res qui, par nature, font appel aux r\u00e9seaux internationaux. Lorsqu&#8217;on analyse les donn\u00e9es, il devient frappant de constater que, en moyenne, les commer\u00e7ants utilisant la plateforme Yavin n&#8217;ont recours au r\u00e9seau CB que dans 66% des transactions de paiement. Il convient de souligner que ce chiffre \u00e9tait l\u00e9g\u00e8rement plus \u00e9lev\u00e9, s&#8217;\u00e9levant \u00e0 72,8% en mars 2022, mettant ainsi en \u00e9vidence une baisse notable de l&#8217;utilisation des Cartes Bancaires pour les encaissements des commer\u00e7ants.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" width=\"960\" height=\"540\" src=\"https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/Toutes-les-cartes.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-22284\" srcset=\"https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/Toutes-les-cartes.png 960w, https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/Toutes-les-cartes-300x169.png 300w, https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/Toutes-les-cartes-768x432.png 768w\" sizes=\"(max-width: 960px) 100vw, 960px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" width=\"960\" height=\"540\" src=\"https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/Cartes-france.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-22287\" srcset=\"https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/Cartes-france.png 960w, https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/Cartes-france-300x169.png 300w, https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/Cartes-france-768x432.png 768w\" sizes=\"(max-width: 960px) 100vw, 960px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" width=\"960\" height=\"540\" src=\"https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/commerciales.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-22288\" srcset=\"https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/commerciales.png 960w, https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/commerciales-300x169.png 300w, https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/commerciales-768x432.png 768w\" sizes=\"(max-width: 960px) 100vw, 960px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Ci-dessous sont pr\u00e9sent\u00e9es les donn\u00e9es brutes illustrant l&#8217;\u00e9volution de l&#8217;utilisation par type de r\u00e9seau de d\u00e9cembre 2021 \u00e0 avril 2023.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00c9volution sur le p\u00e9rim\u00e8tre cartes fran\u00e7aises :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th>Date<\/th><th>CB<\/th><th>VISA<\/th><th>MASTERCARD<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Avril 2023<\/td><td>74,56%<\/td><td>17,89%<\/td><td>7,55%<\/td><\/tr><tr><td>Mars 2023<\/td><td>74,76%<\/td><td>17,48%<\/td><td>7,76%<\/td><\/tr><tr><td>F\u00e9vrier 2023<\/td><td>75,51%<\/td><td>16,76%<\/td><td>7,73%<\/td><\/tr><tr><td>Janvier 2023<\/td><td>75,54%<\/td><td>16,42%<\/td><td>8,04%<\/td><\/tr><tr><td>D\u00e9cembre 2022<\/td><td>77,79%<\/td><td>15,23%<\/td><td>6,98%<\/td><\/tr><tr><td>Novembre 2022<\/td><td>77,11%<\/td><td>15,10%<\/td><td>7,79%<\/td><\/tr><tr><td>Octobre 2022<\/td><td>78,50%<\/td><td>14,29%<\/td><td>7,21%<\/td><\/tr><tr><td>Septembre 2022<\/td><td>81,55%<\/td><td>12,32%<\/td><td>6,13%<\/td><\/tr><tr><td>Ao\u00fbt 2022<\/td><td>84,14%<\/td><td>10,50%<\/td><td>5,35%<\/td><\/tr><tr><td>Juillet 2022<\/td><td>83,87%<\/td><td>10,57%<\/td><td>5,56%<\/td><\/tr><tr><td>Juin 2022<\/td><td>84,00%<\/td><td>9,79%<\/td><td>6,20%<\/td><\/tr><tr><td>Mai 2022<\/td><td>85,34%<\/td><td>8,20%<\/td><td>6,46%<\/td><\/tr><tr><td>Avril 2022<\/td><td>86,02%<\/td><td>7,95%<\/td><td>6,03%<\/td><\/tr><tr><td>Mars 2022<\/td><td>86,06%<\/td><td>7,73%<\/td><td>6,20%<\/td><\/tr><tr><td>F\u00e9vrier 2022<\/td><td>87,14%<\/td><td>6,94%<\/td><td>5,92%<\/td><\/tr><tr><td>Janvier 2022<\/td><td>87,21%<\/td><td>6,99%<\/td><td>5,80%<\/td><\/tr><tr><td>D\u00e9cembre 2021<\/td><td>89,59%<\/td><td>5,31%<\/td><td>5,11%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00c9volution sur l\u2019ensemble des cartes :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th>Date<\/th><th>CB<\/th><th>VISA<\/th><th>Mastercard<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>avril 2023<\/td><td>65,78%<\/td><td>21,75%<\/td><td>12,48%<\/td><\/tr><tr><td>mars 2023<\/td><td>65,78%<\/td><td>21,34%<\/td><td>12,88%<\/td><\/tr><tr><td>f\u00e9vrier 2023<\/td><td>67,39%<\/td><td>20,21%<\/td><td>12,40%<\/td><\/tr><tr><td>janvier 2023<\/td><td>66,57%<\/td><td>20,09%<\/td><td>13,34%<\/td><\/tr><tr><td>d\u00e9cembre 2022<\/td><td>71,30%<\/td><td>18,16%<\/td><td>10,55%<\/td><\/tr><tr><td>novembre 2022<\/td><td>69,66%<\/td><td>18,65%<\/td><td>11,69%<\/td><\/tr><tr><td>octobre 2022<\/td><td>68,83%<\/td><td>19,07%<\/td><td>12,10%<\/td><\/tr><tr><td>septembre 2022<\/td><td>69,25%<\/td><td>18,36%<\/td><td>12,39%<\/td><\/tr><tr><td>ao\u00fbt 2022<\/td><td>71,36%<\/td><td>16,14%<\/td><td>12,50%<\/td><\/tr><tr><td>juillet 2022<\/td><td>70,48%<\/td><td>16,87%<\/td><td>12,65%<\/td><\/tr><tr><td>juin 2022<\/td><td>72,15%<\/td><td>15,63%<\/td><td>12,22%<\/td><\/tr><tr><td>mai 2022<\/td><td>75,16%<\/td><td>13,36%<\/td><td>11,49%<\/td><\/tr><tr><td>avril 2022<\/td><td>75,89%<\/td><td>12,94%<\/td><td>11,17%<\/td><\/tr><tr><td>mars 2022<\/td><td>72,38%<\/td><td>15,84%<\/td><td>11,78%<\/td><\/tr><tr><td>f\u00e9vrier 2022<\/td><td>77,06%<\/td><td>11,82%<\/td><td>11,13%<\/td><\/tr><tr><td>janvier 2022<\/td><td>78,88%<\/td><td>10,90%<\/td><td>10,22%<\/td><\/tr><tr><td>d\u00e9cembre 2021<\/td><td>83,46%<\/td><td>8,04%<\/td><td>8,50%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Les trois facteurs cl\u00e9s qui expliquent cette \u00e9volution<\/h1>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9mission de cartes non-CB par des banques fran\u00e7aises<\/h3>\n\n\n\n<p>Malgr\u00e9 leur appartenance au r\u00e9seau GIE Cartes Bancaires, les banques fran\u00e7aises ont opt\u00e9 de plus en plus pour la distribution de cartes de paiement Visa \u00e0 leurs clients. Cette tendance est largement motiv\u00e9e par les partenariats entre les banques et les r\u00e9seaux internationaux, qui proposent des avantages attrayants aux consommateurs, tels que des programmes de fid\u00e9lit\u00e9 avantageux ou des assurances compl\u00e9mentaires. En cons\u00e9quence, les cartes Visa gagnent en popularit\u00e9 sur le march\u00e9 fran\u00e7ais, au d\u00e9triment du r\u00e9seau CB, accentuant ainsi la divergence dans les pr\u00e9f\u00e9rences des consommateurs en mati\u00e8re de cartes de paiement.<\/p>\n\n\n\n<p>Dans le domaine des cartes de paiement, un partenariat exclusif avec Visa pour les Jeux Olympiques a jou\u00e9 un r\u00f4le non n\u00e9gligeable dans l&#8217;augmentation de sa part de march\u00e9. Les cartes \u00e9mises par certaines banques, arborant fi\u00e8rement le th\u00e8me des Jeux Olympiques, sont exclusivement de marque Visa. Cette association strat\u00e9gique a permis \u00e0 Visa de conna\u00eetre une croissance significative, avec une augmentation de sa part de march\u00e9 de 5,5% entre mars 2022 et mars 2023. Cette progression remarquable souligne l&#8217;impact positif des partenariats cibl\u00e9s dans le secteur des services financiers, o\u00f9 les consommateurs sont attir\u00e9s par des offres sp\u00e9ciales et des avantages exclusifs li\u00e9s \u00e0 des \u00e9v\u00e9nements de renomm\u00e9e mondiale tels que les Jeux Olympiques.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">D\u00e9ploiement de cartes bancaires \u00e9mises par les Fintech<\/h3>\n\n\n\n<p>Le paysage bancaire \u00e9volue rapidement avec l&#8217;\u00e9mergence des n\u00e9o-banques, qui connaissent une croissance fulgurante. Dans cette nouvelle \u00e8re financi\u00e8re, les n\u00e9o-banques se positionnent comme des acteurs cl\u00e9s en optant majoritairement pour les r\u00e9seaux Visa et Mastercard, en raison des avantages techniques qu&#8217;ils offrent. Parmi ces acteurs, Qonto, une banque en ligne ax\u00e9e sur les entreprises, a choisi d&#8217;\u00e9tablir un partenariat avec Mastercard, offrant ainsi \u00e0 ses clients des cartes de paiement associ\u00e9es \u00e0 ce r\u00e9seau international bien \u00e9tabli. Ce choix strat\u00e9gique permet \u00e0 Qonto de proposer des solutions plus adapt\u00e9es aux besoins sp\u00e9cifiques des entrepreneurs et des professionnels.<\/p>\n\n\n\n<p>D&#8217;autre part, Revolut, l&#8217;une des n\u00e9o-banques les plus populaires, s&#8217;est tourn\u00e9e vers Visa pour la distribution de ses cartes de paiement. En s&#8217;associant \u00e0 Visa, Revolut peut offrir \u00e0 ses utilisateurs une exp\u00e9rience de paiement sans friction, tant au niveau national qu&#8217;international. La r\u00e9putation mondiale de Visa, associ\u00e9e \u00e0 la technologie innovante de Revolut, cr\u00e9e une synergie puissante qui attire un nombre croissant d&#8217;utilisateurs vers cette solution bancaire moderne.<\/p>\n\n\n\n<p>Les n\u00e9o-banques sont en mesure de proposer des services bancaires plus agiles, adapt\u00e9s aux besoins des consommateurs d&#8217;aujourd&#8217;hui. Leur approche innovante et ax\u00e9e sur la simplicit\u00e9 attire les utilisateurs \u00e0 la recherche d&#8217;alternatives aux banques traditionnelles. En optant pour les r\u00e9seaux Visa et Mastercard, ces n\u00e9o-banques b\u00e9n\u00e9ficient de la r\u00e9putation mondiale de ces acteurs \u00e9tablis, ainsi que des fonctionnalit\u00e9s avanc\u00e9es qu&#8217;ils offrent, facilitant ainsi les transactions et les paiements pour leurs clients.<\/p>\n\n\n\n<p>Avec l&#8217;arriv\u00e9e des n\u00e9o-banques, les consommateurs ont d\u00e9sormais acc\u00e8s \u00e0 une gamme plus large d&#8217;options de paiement et de services bancaires, adapt\u00e9s \u00e0 leurs pr\u00e9f\u00e9rences et \u00e0 leur style de vie. Cette \u00e9volution rapide du secteur financier met en \u00e9vidence le besoin croissant de solutions plus flexibles et personnalis\u00e9es, propulsant ainsi les r\u00e9seaux Visa et Mastercard au c\u0153ur de la transformation num\u00e9rique des services bancaires.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Augmentation des paiements Apple Pay \/ Google Pay<\/h3>\n\n\n\n<p>Une \u00e9volution notable dans le paysage des paiements concerne l&#8217;essor des solutions de paiement mobile telles qu&#8217;Apple Pay et Samsung Pay. Ces portefeuilles num\u00e9riques gagnent en popularit\u00e9 aupr\u00e8s des consommateurs, offrant une alternative pratique et s\u00e9curis\u00e9e aux paiements traditionnels. Il est int\u00e9ressant de noter que la plupart de ces paiements mobiles sont effectu\u00e9s sur les r\u00e9seaux Visa et Mastercard, plut\u00f4t que sur le r\u00e9seau national des Cartes Bancaires.<\/p>\n\n\n\n<p>Selon une <a href=\"https:\/\/www.ecb.europa.eu\/stats\/ecb_surveys\/space\/html\/ecb.spacereport202212~783ffdf46e.en.html#toc24\">\u00e9tude r\u00e9cente de la Banque Centrale Europ\u00e9enne<\/a>, les paiements mobiles repr\u00e9sentaient d\u00e9j\u00e0 3% de l&#8217;ensemble des paiements effectu\u00e9s en 2022. Cette proportion est en constante augmentation, refl\u00e9tant la transition des consommateurs vers des m\u00e9thodes de paiement plus technologiques et pratiques. Cette tendance croissante des paiements mobiles pourrait donc jouer un r\u00f4le dans l&#8217;augmentation des parts de march\u00e9 de Visa et Mastercard.<\/p>\n\n\n\n<p>Les avantages offerts par les solutions de paiement mobile, tels que la simplicit\u00e9, la rapidit\u00e9 et la s\u00e9curit\u00e9, attirent de plus en plus d&#8217;utilisateurs. En associant leurs cartes de paiement Visa ou Mastercard \u00e0 ces portefeuilles num\u00e9riques, les consommateurs b\u00e9n\u00e9ficient d&#8217;une exp\u00e9rience de paiement fluide et sans friction, tant dans les magasins physiques qu&#8217;en ligne. Cette convergence entre les solutions de paiement mobile et les r\u00e9seaux Visa et Mastercard contribue \u00e0 renforcer leur position sur le march\u00e9 des paiements \u00e9lectroniques.<\/p>\n\n\n\n<p>Avec l&#8217;augmentation constante des paiements mobiles et l&#8217;adoption croissante des portefeuilles num\u00e9riques, il est essentiel pour les acteurs traditionnels et les banques de s&#8217;adapter \u00e0 cette \u00e9volution. En int\u00e9grant ces solutions dans leur offre de services, Visa et Mastercard restent \u00e0 l&#8217;avant-garde de l&#8217;innovation dans le domaine des paiements, r\u00e9pondant ainsi aux attentes changeantes des consommateurs en mati\u00e8re de commodit\u00e9 et de s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Conclusion :<\/h3>\n\n\n\n<p>En conclusion, cette \u00e9tude met en \u00e9vidence une perte significative de parts de march\u00e9 des Cartes Bancaires (CB) au profit des r\u00e9seaux am\u00e9ricains Visa et Mastercard, comme soulign\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment. Les facteurs expliquant cette tendance ont \u00e9t\u00e9 identifi\u00e9s et discut\u00e9s. Nous resterons attentifs \u00e0 l&#8217;\u00e9volution de cette situation lors de la prochaine publication de l&#8217;index Yavin, qui nous permettra de poursuivre l&#8217;analyse de ces dynamiques du march\u00e9 des paiements \u00e9lectroniques.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>M\u00e9thodologie Index Yavin : La m\u00e9thodologie utilis\u00e9e pour l&#8217;\u00e9laboration de l&#8217;index Yavin repose sur une approche rigoureuse et bas\u00e9e sur les donn\u00e9es. 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