{"id":22615,"date":"2023-09-14T11:00:00","date_gmt":"2023-09-14T10:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/yavin.com\/blog\/?p=22615"},"modified":"2023-09-08T14:04:05","modified_gmt":"2023-09-08T13:04:05","slug":"smart-routing-paiement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/yavin.com\/blog\/news-yavin\/smart-routing-paiement\/","title":{"rendered":"Smart routing : Qu\u2019est ce que c\u2019est ?"},"content":{"rendered":"\n<p>\u00c0 chaque transaction bancaire r\u00e9alis\u00e9e par carte, des frais sont d\u00e9duits du montant per\u00e7u par le commer\u00e7ant. Bien que certains de ces frais soient in\u00e9vitables, d&#8217;autres semblent \u00e0 pr\u00e9sent pouvoir \u00eatre \u00e9vit\u00e9s gr\u00e2ce au smart routing.<\/p>\n\n\n\n<p>Cet article vise \u00e0 vous \u00e9clairer sur la nature du smart routing, ainsi que sur les avantages qu&#8217;il pourrait apporter aux commer\u00e7ants.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-gallery has-nested-images columns-default is-cropped wp-block-gallery-1 is-layout-flex\">\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" width=\"2560\" height=\"1440\" data-id=\"22623\"  src=\"https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/1455372-1-edited-scaled.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-22623\" srcset=\"https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/1455372-1-edited-scaled.jpg 2560w, https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/1455372-1-edited-300x169.jpg 300w, https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/1455372-1-edited-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/1455372-1-edited-768x432.jpg 768w, https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/1455372-1-edited-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/1455372-1-edited-2048x1152.jpg 2048w\" sizes=\"(max-width: 2560px) 100vw, 2560px\" \/><\/figure>\n<\/figure>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Smart routing et interchange bancaire<\/h2>\n\n\n\n<p>Lorsque vous effectuez un paiement par carte ou smartphone sur un terminal de paiement, des frais sont d\u00e9duits du montant que le client r\u00e8gle au commer\u00e7ant. Il existe trois cat\u00e9gories de frais :<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li>Les frais de r\u00e9seau<\/li>\n\n\n\n<li>Les frais d&#8217;interchange bancaire<\/li>\n\n\n\n<li>Les frais bancaires<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Pour obtenir davantage d&#8217;informations sur le processus des paiements par carte, nous vous encourageons \u00e0 consulter <a href=\"http:\/\/yavin.com\/blog\/news-yavin\/interchange-bancaire-tpe\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">cet article<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le paiement classique avec les commissions d\u2019interchange<\/h3>\n\n\n\n<p>Quand un client r\u00e9alise un achat chez un commer\u00e7ant en utilisant une carte, la banque du commer\u00e7ant (aussi appel\u00e9e banque acqu\u00e9reuse) paie une commission \u00e0 la banque du client (connue comme banque \u00e9mettrice). Ce m\u00e9canisme est connu sous le nom d&#8217;interchange bancaire. Ces commissions sont pr\u00e9lev\u00e9es pour chaque transaction par carte. <\/p>\n\n\n\n<p>Exception : Le cas o\u00f9 la banque du client et celle du commer\u00e7ant sont identiques.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le paiement avec le smart routing<\/h3>\n\n\n\n<p>Le concept du smart routing consiste \u00e0 contourner ces frais d&#8217;interchange bancaire. L&#8217;objectif des prestataires de services de paiement est de signer des accords d&#8217;acqu\u00e9reur avec le plus grand nombre de banques possible.<\/p>\n\n\n\n<p>Pourquoi cela ? Parce que si un prestataire de services de paiement a un accord d&#8217;acqu\u00e9reur avec une banque et qu&#8217;il reconna\u00eet la carte \u00e9mise par cette banque lors du paiement du client chez le commer\u00e7ant, il dirigera la transaction vers ce r\u00e9seau. Ainsi, le commer\u00e7ant n&#8217;aura pas \u00e0 payer de frais d&#8217;interchange bancaire. <\/p>\n\n\n\n<p>Voici un sch\u00e9ma pour illustrer la situation.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-gallery has-nested-images columns-default is-cropped wp-block-gallery-3 is-layout-flex\">\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" width=\"960\" height=\"540\" data-id=\"22620\"  src=\"https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/smart-routing.png\" alt=\"Smart routing \" class=\"wp-image-22620\" srcset=\"https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/smart-routing.png 960w, https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/smart-routing-300x169.png 300w, https:\/\/yavin.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/smart-routing-768x432.png 768w\" sizes=\"(max-width: 960px) 100vw, 960px\" \/><\/figure>\n<\/figure>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>En d\u2019autres termes, la carte du client est lue par le terminal de paiement. Ce dernier arrive \u00e0 reconna\u00eetre la banque \u00e9mettrice. \u00c0 ce moment l\u00e0, il bascule sur le contrat acqu\u00e9reur de la banque de la carte du client. La transaction se fait alors avec ce contrat acqu\u00e9reur.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-5\">\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/21bb.pro.typeform.com\/to\/Ptk3nuXa?source=websiteFR-blog\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Contacter un conseiller Yavin<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Illustration des deux situations <\/h3>\n\n\n\n<p>Exemple 1 : <\/p>\n\n\n\n<p>Un client ayant une carte Cr\u00e9dit Agricole effectue un achat chez un commer\u00e7ant \u00e9quip\u00e9 d&#8217;un TPE fourni par la Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale. Le terminal reconnait que la carte du client ne provient pas de la m\u00eame banque que celle du commer\u00e7ant. La transaction se fait et la banque acqu\u00e9reuse r\u00e8glera des frais \u00e0 la banque \u00e9mettrice. <\/p>\n\n\n\n<p>\u21d2 Dans ce sc\u00e9nario, les frais d&#8217;interchange sont appliqu\u00e9s conform\u00e9ment.<\/p>\n\n\n\n<p>Exemple 2 :<\/p>\n\n\n\n<p>Un client ayant une carte Cr\u00e9dit Agricole effectue un achat chez un commer\u00e7ant dont le prestataire de services de paiement a des accords avec la Banque Postale, la Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale, le CIC et le Cr\u00e9dit Agricole. Le terminal de paiement dirigera automatiquement la transaction vers le contrat d&#8217;acqu\u00e9reur du Cr\u00e9dit Agricole. Par cons\u00e9quent, aucun frais d&#8217;interchange bancaire ne seront vers\u00e9s. <\/p>\n\n\n\n<p>\u21d2 Dans ce cas, le smart routing a fonctionn\u00e9 et le commer\u00e7ant n\u2019a pas pay\u00e9 de frais d&#8217;interchange.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Smart routing : Les avantages pour les commer\u00e7ants<\/h2>\n\n\n\n<p>Comme expliqu\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment, le smart routing permet de &#8220;contourner&#8221; les frais d&#8217;interchange bancaire en identifiant la banque \u00e9mettrice des cartes des clients via les terminaux de paiement \u00e9lectronique (TPE) et en les associant aux accords d&#8217;acqu\u00e9reur de la m\u00eame banque.<\/p>\n\n\n\n<p>Bien que l&#8217;on puisse penser que ces frais sont insignifiants, ce n&#8217;est pas le cas. Il est important de noter que, en France, les frais d&#8217;interchange sont r\u00e9glement\u00e9s. Ils sont fix\u00e9s \u00e0 0,20% pour les cartes de d\u00e9bit et \u00e0 0,30% pour les cartes de cr\u00e9dit. M\u00eame si ces taux peuvent sembler bas, les frais totaux d&#8217;interchange peuvent s&#8217;accumuler consid\u00e9rablement \u00e0 la fin de l&#8217;ann\u00e9e, particuli\u00e8rement si le montant total de vos transactions par cartes bancaires est significatif.<\/p>\n\n\n\n<p>Prenons un exemple :<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li>Un commerce r\u00e9alise un chiffre d&#8217;affaires de 10 000 000 euros par transactions par cartes bancaires chaque ann\u00e9e.<\/li>\n\n\n\n<li>Le taux d&#8217;interchange moyen est de 0,25%.<\/li>\n\n\n\n<li>Les frais d&#8217;interchange annuels s&#8217;\u00e9l\u00e8vent \u00e0 25 000 euros.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ainsi, pour un commerce g\u00e9n\u00e9rant un chiffre d&#8217;affaires de 1 000 000 euros par transactions par cartes bancaires et appliquant un taux d&#8217;interchange moyen de 0,25%, les frais d&#8217;interchange atteindraient 2 500 euros par an. \u00c0 cela, il faut ajouter les frais de la banque ainsi que les commissions r\u00e9seaux dont nous avons discut\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment.<\/p>\n\n\n\n<p>En cons\u00e9quence, l&#8217;utilisation de terminaux de paiement dot\u00e9s de la fonction &#8220;smart routing&#8221; pourrait permettre aux commer\u00e7ants de r\u00e9aliser des \u00e9conomies non n\u00e9gligeables. En r\u00e9duisant les co\u00fbts li\u00e9s aux commissions bancaires, les commer\u00e7ants peuvent am\u00e9liorer leur rentabilit\u00e9 globale. Chaque euro \u00e9conomis\u00e9 gr\u00e2ce au smart routing contribue directement au r\u00e9sultat net de l&#8217;entreprise.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Smart routing x Yavin<\/h2>\n\n\n\n<p>Pr\u00e9sent sur le march\u00e9 des terminaux de paiement depuis plusieurs ann\u00e9es, Yavin s&#8217;engage \u00e0 constamment am\u00e9liorer son offre. Leur objectif est de fournir la meilleure solution d&#8217;encaissement \u00e0 ses clients.<\/p>\n\n\n\n<p>Ayant d\u00e9j\u00e0 d\u00e9velopp\u00e9 plusieurs fonctionnalit\u00e9s sur leurs TPE afin d&#8217;am\u00e9liorer le service d&#8217;encaissement pour les commer\u00e7ants, la technologie du smart routing appara\u00eet comme une progression logique pour les \u00e9quipes de Yavin.<\/p>\n\n\n\n<p>En effet, Yavin travaille activement \u00e0 la n\u00e9gociation de contrats acqu\u00e9reurs avec les banques pour les installer sur leurs terminaux de paiement. L&#8217;objectif est de r\u00e9duire les commissions bancaires pour leurs clients. Ainsi, les commer\u00e7ants int\u00e9ress\u00e9s par le smart routing pourront se tourner vers les diff\u00e9rents mod\u00e8les de TPE propos\u00e9s par Yavin pour r\u00e9duire leurs commissions bancaires et ainsi augmenter leurs revenus finaux.<\/p>\n\n\n\n<p>De plus, la technologie du smart routing est int\u00e9gr\u00e9e de mani\u00e8re transparente dans les terminaux de paiement Yavin. Aucune action suppl\u00e9mentaire n&#8217;est requise de la part du commer\u00e7ant ou du client. Tout se passe en coulisses pour garantir une exp\u00e9rience fluide et sans tracas.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclusion<\/h2>\n\n\n\n<p>Le smart routing se pr\u00e9sente comme une v\u00e9ritable innovation en vue de r\u00e9duire les commissions bancaires pour les commer\u00e7ants. Bien que cette nouvelle technologie ne soit pas encore largement pr\u00e9sente sur le march\u00e9, il semble qu&#8217;elle soit en voie de d\u00e9veloppement dans les ann\u00e9es \u00e0 venir. En effet, elle simplifie les transactions entre les banques directement depuis le terminal de paiement, tout en entra\u00eenant une r\u00e9duction significative des co\u00fbts pour les commer\u00e7ants qui l&#8217;adoptent.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-6\">\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/21bb.pro.typeform.com\/to\/Ptk3nuXa?source=websiteFR-blog\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Obtenir une offre<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p>Pour plus d&#8217;informations sur les TPE Yavin : <a href=\"https:\/\/21bb.pro.typeform.com\/to\/Ptk3nuXa?source=websiteFR-blog\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/21bb.pro.typeform.com\/to\/Ptk3nuXa?source=websiteFR-blog<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00c0 chaque transaction bancaire r\u00e9alis\u00e9e par carte, des frais sont d\u00e9duits du montant per\u00e7u par le commer\u00e7ant. 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