Paiement

Comment accepter les cartes American Express sur un terminal de paiement ?

Si une partie de votre clientèle est composée de touristes, que votre secteur d’activité est lié aux secteurs du voyage ou simplement parce que vous n’avez envie de rater aucune vente il est essentiel de pouvoir accepter les cartes American Express, aussi appelées les cartes Amex. 

Dans cet article nous allons voir pourquoi c’est une bonne chose d’accepter les cartes Amex mais aussi comment les accepter et finalement combien tout cela vous coûtera.

Pourquoi accepter les cartes AmEx ?

American Express est un géant américain des solutions de paiement. Il est le premier émetteur mondial de cartes non bancaires.

Avec plus de 110 millions de titulaires de cartes Amex et plus de 43 milliards de dollars de chiffre d’affaires, accepter leurs cartes est important dans les secteurs de la restauration et de l’hôtellerie, d’autant plus quand votre clientèle est composée de touristes. 

De plus, les détenteurs de cartes American Express disposent souvent d’un pouvoir d’achat conséquent et ont tendance à avoir un panier moyen supérieur à la moyenne.

En général on considère qu’un client disposant d’une carte Amex dépense deux fois plus qu’un client “normal”.  Finalement American Express met en relation les commerçants acceptant leurs cartes et les détenteurs de la carte AmEx, il n’y a donc aucune raison de ne pas accepter ces cartes.

Comment accepter les cartes American Express ?

Yavin X American express

Accepter les cartes AmEx n’est pas trivial. Il vous faudra faire quelques démarches avant de pouvoir les accepter. Il vous faut deux choses, un contrat American Express commerçant mais aussi l’application American Express installée sur votre terminal de paiement.

De plus les démarches sont différentes si vous êtes affilié à une banque, à Yavin ou à un fournisseur tiers.

Yavin et banque traditionnelle

American Express fait partie des applications disponibles chez Yavin.

Il faut au préalable contractualiser avec American Expresse.

Il suffit de remplir ce formulaire. Une fois le formulaire rempli, les équipes American Express vous contacteront assez rapidement. Il vous sera aussi demandé une liste de papiers administratifs : 

1/ L’identité de l’entreprise (nom, raison sociale et adresse postale)

2/ L’identité du représentant de l’entreprise

3/ Les coordonnées bancaires de l’établissement (AmEx vous permet de recevoir les virements sur le compte de votre choix)

4/ Un extrait K-BIS de moins de 3 mois

En général, au bout de 10 jours maximum, vous recevrez une carte d’initialisation. C’est avec cette carte que vous pourrez configurer votre TPE afin d’accepter les cartes Amex. 

Pour les banques, à l’aide de votre carte d’initialisation, le service disponible au 01.47.77.75.75 se charge de l’initialisation du TPE avec vous, en général à l’aide d’une intervention à distance.

Les TPE Ingenico et Verifone sont normalement déjà paramétrés. Si vous n’arrivez pas à installer l’application American Express il vous faudra contacter votre mainteneur monétique. 

Avec Yavin, il suffit simplement de nous envoyer votre carte d’initialisation American Express, nous nous occupons de paramétrer votre terminal à distance.

Une fois que c’est installé votre terminal de paiement reconnaît automatiquement les cartes Amex et votre TPE lance l’application en reconnaissant la carte de votre client. Vous avez ici en image le fonctionnement pour chaque type de transaction.

comment accepter AmEx

Sur Yavin le fonctionnement est le même. Depuis l’application YavinPay il suffit que votre client passe sa carte Amex pour effectuer une transaction.

Pour toutes sortes de questions American Express à une FAQ très détaillée et si vous ne trouvez pas de réponse à votre question vous pouvez les contacter au 01 47 77 75 75 pour le service clientèle et au 01 47 77 71 00 pour le service autorisation.

Les coûts d’accepter une carte AmEx

Même si accepter les cartes American Express représentent un avantage pour vous, commerçants, elles sont souvent sujettes à des commissions plutôt élevées. Les prix dépendent de votre fournisseur de TPE mais aussi de votre volume d’encaissements.

Pour un petit commerce vous pouvez compter en général autour de 3% de commissions de la part d’American Express, en ajoutant celle de votre mainteneur monétique, ce qui peut être prohibitif.
Avec Yavin vous aurez les mêmes commissions peu importe les cartes que vous acceptez, que ce soit CB, CONECS ou AmEx

Heureusement American Express propose un abonnement à la place des commissions pour les petits commerces. Cet abonnement dépend directement de votre volume d’encaissement.

Il va de 30€/an pour un volume d’encaissement de maximum 6000€ jusqu’à 500€/an pour 100 000€ maximum.

Après les 100 000€ vous pouvez basculer vers des commissions de 1,9% et finalement quand vous dépassez les 200 000€ de volume d’encaissement vous pouvez commencer à négocier vous-même vos conditions. 

Voici un tableau récapitulatif des tarifs d’American Express.

tarif american express

Chaque mois American Express va calculer votre volume d’encaissement cumulé sur la dernière année et grâce à cela réajuster votre forfait.

Conclusion

Comme vu tout au long de l’article, accepter les cartes American Express est important, d’autant plus dans des secteurs liés au voyage et au tourisme. Cela peut devenir indispensable si vous avez des clients étrangers, surtout des Américains. De plus l’installation est facile et rapide.

L’abonnement d’AmEx est assez pratique, vous permettant de passer outre les commissions un peu hautes.  Il n’y a donc aucune raison de ne pas accepter les cartes AmEx, d’autant plus qu’AmEx vous met dans son réseau de commerçants acceptant la carte, augmentant votre visibilité.