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Comment obtenir un terminal de paiement pour un auto-entrepreneur ?

Dans cet article nous allons voir quelles sont les étapes afin d’avoir un terminal de paiement quand on est auto-entrepreneur. De plus, nous allons voir quelles sont les différentes options au moment de choisir son contrat monétique et son fournisseur

Le statut d’auto-entrepreneur

entrepreneur yavin

Tout d’abord il convient de comprendre le statut d’auto-entrepreneur. Lorsqu’on se lance dans un commerce, que ce soit de la vente matérielle ou bien une prestation de service, il est impératif de pouvoir accepter la carte bancaire de nos clients.

En effet, les espèces deviennent de moins en moins courantes et il est important de pouvoir encaisser ses premiers clients au risque de les perdre. 

Cependant il faut absolument avoir un statut professionnel, c’est-à-dire un numéro SIRET, si on veut posséder un terminal de paiement quand on est auto-entrepreneur.

Les fournisseurs de TPE vous demanderont systématiquement votre numéro SIRET.

Pour pouvoir prétendre commencer un business il faut avoir un statut professionnel. Le statut d’auto-entrepreneur est très apprécié des nouveaux arrivants car ce statut est là pour simplifier la vie de son détenteur.

Tout d’abord les démarches administratives sont largement simplifiées, surtout le paiement des charges sociales . En effet, celles- ci sont calculées sur votre chiffre d’affaires et donc si votre chiffre d’affaires est bas, vos charges seront tout aussi basses. 

Cependant il est important de souligner que le statut d’auto-entrepreneur ne vous permet pas de dépasser un certain chiffre d’affaires, c’est d’ailleurs une de ses principales limites.

Vous ne pouvez dépasser 176 200€ pour de la prestation d’hébergement ou de la vente matérielle et 72 600€ pour de la prestation de service. Plus d’informations sur cette page détaillée

Heureusement il est très simple d’obtenir son numéro SIRET, donc son statut d’auto-entrepreneur et finalement un terminal de paiement.

Banque traditionnelle ou fintech ?

banque yavin

Premier point très important : vous n’êtes pas obligés d’ouvrir un compte professionnel quand vous êtes auto-entrepreneur !

Il suffit d’ouvrir un compte dédié à votre activité, cela ne peut être votre compte courant. 

Cependant il faut bien comprendre que les banques traditionnelles refusent souvent d’ouvrir un compte individuel non professionnel aux auto-entrepreneurs. Évidemment, c’est bien moins rentable.

C’est une des principales raisons qui explique l’essor des néo-banques qui sont beaucoup moins restrictives à l’heure d’ouvrir un compte

Enfin se pose une autre question.

Allez-vous souscrire à un contrat monétique avec votre banque traditionnelle ou avec une fintech spécialisée dans la vente de terminaux de paiement et indépendante des banques ?

Un contrat monétique est un contrat passé entre un commerçant et une banque afin que le commerçant puisse accéder aux services permettant d’accepter les règlements par carte bancaire. Autant dire qu’il est indispensable si vous souhaitez encaisser des clients. 


C’est une question très importante puisqu’elle va conditionner vos choix futurs ainsi que vos dépenses futures. Être indépendant des banques peut être très intéressant lorsqu’on est un nouvel arrivant.

Banque traditionnelle

Tout d’abord, prenons le parti de la banque professionnelle.

La banque vous fera souvent ouvrir un compte professionnel si vous voulez souscrire à un contrat monétique avec celle-ci. Un compte professionnel suppose souvent des coûts mensuels, un coût fixe qui peut être lourd lorsque votre commerce n’est toujours pas rentable.

De plus, les banques privilégient largement la location du terminal de paiement avec une durée d’engagement allant de 3 à 4 ans la plupart du temps.

Par contre les banques proposent souvent des commissions très compétitives. C’est un aspect primordial quand le chiffre d’affaires commence à devenir conséquent.

Les coûts fixes de la location ajouté à ceux du compte professionnel ainsi que la durée d’engagement sont des caractéristiques qui peuvent refroidir un auto-entrepreneur qui vient de se lancer.

Fintechs (SumUp, iZettle, Yavin)

Un grand nombre d’auto-entrepreneurs se tourne vers des fintechs et des solutions plus adaptées. Ces nouveaux acteurs de l’encaissement peuvent convenir parfaitement aux entrepreneurs car ils sont flexibles.

En effet, la plupart des fournisseurs de terminal de paiement indépendants des banques proposent des solutions sans engagement, ce qui est très convenant pour un auto-entrepreneur.
Au niveau des coûts, la différence va se faire au niveau des abonnements et des commissions.

Tout d’abord si vous songez à vous affilier à une fintech vous ne serez pas obligé d’avoir un compte professionnel chez une banque. Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte chez une néo-banque.

Cela suppose un abonnement en moins comparé aux banques traditionnelles. Cela suppose un abonnement en moins comparé aux banques traditionnelles.

Les néo-banques, à l’instar des banques traditionnelles, sont très flexibles. Tout d’abord il est possible d’ouvrir un compte en quelques clics depuis votre ordinateur.

De plus, certaines néo-banques sont gratuites ou tout du moins moins chères que leurs grandes sœurs. Cependant cette différence commence à s’amoindrir, les banques traditionnelles essayant de s’aligner avec leurs nouveaux concurrents. 

Deuxièmement tout est gérable depuis votre smartphone. Leurs applications sont conviviales et simples d’utilisation. Il est agréable d’avoir une vue rapide et simple sur les finances de son commerce depuis son portable. 

Il faut cependant comprendre que si les coûts fixes sont plus bas avec une fintech, les coûts variables sont plus hauts, c’est-à-dire les commissions.

Si les coûts fixes sont rédhibitoires quand le chiffre d’affaires est bas, ce sont les coûts variables qui deviennent le nerf de la guerre quand le chiffre d’affaires augmente. 

Une différence de taille : les fournisseurs de TPE indépendants des banques traditionnelles proposent leur terminal à l’achat, contrairement aux banques.

L’entre deux, Yavin

Chez Yavin nous nous positionnons entre ces 2 acteurs, avec quelques spécificités en plus. 

Des commissions imbattables

Tout d’abord les commissions de Yavin sont bien plus attractives que celles de ses concurrents directs, les fintechs telles que SumUp ou iZettle.

Ces entreprises sont extrêmement intéressantes pour un chiffre d’affaires assez bas mais passé un certain cap les commissions deviennent prohibitives. 

Cependant ils ne demandent pas d’abonnement, contrairement à Yavin et aux banques. Comme dit plus haut, le nerf de la guerre dépend de votre chiffre d’affaires, plus il est bas, plus les coûts fixes deviennent pesants. Plus il est haut, plus les coûts variables deviennent importants. 

La flexibilité d’une jeune entreprise

La grande différence entre Yavin et les banques est l’engagement. En effet, quand une banque demande de s’engager pour 3 à 4 ans, Yavin ne demande aucun engagement.

Cette option est pour ravir les auto-entrepreneurs qui ne savent pas de quoi sera fait le futur.  Avec Yavin il y a aussi la flexibilité. En effet, un compte dans une banque traditionnelle suppose un contrat monétique avec elle et un compte dans une néo-banque suppose un contrat monétique avec une fintech de terminal de paiement.

En tout cas, il est impossible d’ouvrir un contrat monétique avec sa banque traditionnelle quand votre compte dédié à votre activité est chez une néo-banque.

Chez Yavin il est tout à fait possible d’avoir un compte avec sa banque mais d’ouvrir un contrat monétique avec Yavin.


Yavin se démarque aussi par sa gamme de terminaux. Yavin propose les meilleurs terminaux de paiement sur le sol français. Le meilleur terminal ne veut pas forcément dire le plus adapté à votre commerce cependant.

Ce sont des terminaux Android dernière génération fonctionnant en 4G. Ils sont évolutifs et deviennent plus performants à chaque mise à jour, notamment au niveau de l’intégration des logiciels de caisse ou de certaines applications très utiles comme Alma (paiement en plusieurs fois). 

Petit dernier point, point de taille, amis restaurateurs, vous ne pourrez pas accepter les tickets-restaurant si vous êtes chez iZettle ou SumUp. 

Avec Yavin vous pouvez accepter tous les paiements, c’est-à-dire les cartes tickets-restaurants mais aussi les cartes Swile et les QR code Resto flash.