Terminal de paiement : Comment bien choisir ?

Si vous êtes commerçant, artisan ou professionnel libéral et que vous vous demandez comment choisir le terminal de paiement idéal, cet article est fait pour vous. Nous allons vous aider à répondre à cette question.

Depuis l’avènement de la carte bancaire en tant que moyen de paiement, les terminaux de paiement sont devenus monnaie courante dans divers commerces. À l’origine, ils étaient exclusivement proposés par les établissements bancaires, mais aujourd’hui, différentes entreprises les commercialisent. En outre, le marché offre désormais une gamme bien plus large de modèles qu’auparavant.

Alors, comment bien choisir sont terminal de paiement ?

Terminal de paiement : Les différents types

Il existe plusieurs types de terminaux de paiement qui conviennent à différents besoins.

Les terminaux de comptoir

Ces terminaux de paiement sont les plus couramment utilisés et sont fournis par les établissements bancaires. Les terminaux de comptoir fonctionnent avec une connexion filaire (Ethernet ou prise téléphonique). Ils sont principalement conçus pour les commerces et restaurants qui n’ont pas besoin de mobilité.

Les terminaux portables

Les terminaux de paiement portables font partie des nouvelles générations de TPE. Ils utilisent le wifi et/ou le Bluetooth pour leur connexion, ce qui les rend mobiles au sein des commerces. Ces terminaux s’avèrent particulièrement utiles pour les encaissements en terrasse, offrant ainsi une plus grande proximité avec les clients. En se déplaçant vers les clients, vous pouvez éviter qu’ils aient à se déplacer eux-mêmes. Ils sont régulièrement utilisés dans les restaurants, les hôtels et les grands magasins.

Les lecteurs mobiles associés à un smartphone

Cette solution combine deux appareils : un smartphone et un petit lecteur de cartes mobile. Pour utiliser ce système, il suffit de télécharger l’application correspondant au lecteur sur son smartphone, et les deux appareils fonctionnent ensemble via Bluetooth. Les lecteurs mobiles associés aux smartphones sont particulièrement adaptés aux commerçants dont l’activité nécessite des déplacements fréquents. Grâce à leur légèreté et leur compacité, ils sont pratiques à transporter et sont souvent proposés à un prix très avantageux. Cependant, pour que les transactions puissent être effectuées, votre smartphone doit être connecté en 4G.

Les terminaux intelligents

Les terminaux intelligents représentent la dernière génération de TPE. Ils sont dotés d’un écran tactile et permettent d’accepter un plus grand nombre de cartes. De plus, ils prennent en charge les nouveaux modes de paiement tels que les applications de paiement mobile dématérialisées, permettant ainsi d’accepter des paiements avec Apple Pay ou Samsung Pay. En outre, ces terminaux de paiement permettent l’installation de nouvelles applications offrant de nouvelles fonctionnalités aux commerçants et aux clients. Nous en discuterons plus en détail par la suite.

Terminal de paiement : Les critères de sélection

Pour faire le bon choix de terminal de paiement, il est essentiel de déterminer ce que vous recherchez et ce dont vous avez besoin pour votre activité.

La connectivité

Les terminaux de paiement requièrent une connexion à un réseau internet pour fonctionner. Alors que les terminaux de comptoir utilisent un réseau WIFI, d’autres terminaux se connectent via les réseaux 3G ou 4G. De même, les terminaux fonctionnant par Bluetooth nécessitent une connexion à un réseau 3G ou 4G pour opérer. Si vous êtes un commerçant mobile, nous vous recommandons donc d’opter pour un terminal de paiement 3G/4G. Toutefois, il convient de noter que certaines entreprises, comme Yavin, proposent des modes hors connexion.

Pour plus d’informations sur le mode hors connexion by Yavin : https://yavin.com/blog/paiement/tpe-sans-internet/.

La sécurité

La sécurisation des transactions bancaires est d’une importance capitale pour un terminal de paiement. C’est pourquoi il est essentiel de vous assurer que le TPE que vous choisirez est conforme à la norme PCI DSS et respecte les règles du GIE CB.

Norme PCI DSS : https://fr.wikipedia.org/wiki/Norme_de_sécurité_de_l’industrie_des_cartes_de_paiement

Agrément CB : https://www.cartes-bancaires.com/securite/securiser-transactions/agrement-cb/

Les fonctionnalités

Alors que certaines fonctionnalités sont directement intégrées au processeur du TPE, les nouvelles générations de TPE permettent désormais d’intégrer de nouvelles fonctionnalités. Pour cela, il suffit de télécharger les applications appropriées depuis votre terminal de paiement. Vous pourrez ainsi bénéficier de diverses options telles que la collecte de pourboires, la demande d’avis sur Google, le paiement en plusieurs fois, et bien plus encore, directement depuis votre terminal de paiement.

Collecter les pourboires avec Yavin : https://yavin.com/fr_fr/applications/pourboires/.

Les frais

Toute transaction bancaire engendre des coûts, car différentes commissions sont prélevées par divers intervenants sur toutes les opérations. En plus de cela, il y a le coût du terminal de paiement électronique. Alors que les banques opèrent avec un système de location et d’abonnements, de nouveaux acteurs du secteur peuvent proposer d’autres solutions. Il est essentiel de réaliser une simulation pour déterminer si votre choix sera rentable à long terme. Astuce : dans certains cas, il peut être préférable d’acheter un terminal plutôt que de le louer. Notez également que pour certaines entreprises, des frais d’installation et de maintenance sont facturés.

Si vous souhaitez plus d’informations sur les différents acteurs et les commissions bancaires : yavin.com/blog/news-yavin/paiement-bancaire-acteurs/.

Les délais de paiement

Ceci constitue un critère essentiel. Vous vous demandez quand les fonds de la transaction seront crédités sur votre compte bancaire ? En règle générale, le délai de paiement varie entre 24 heures et 72 heures. Il dépend de plusieurs facteurs tels que votre banque, celle du client, le jour de la transaction, le type de carte utilisée, etc., ainsi que de l’établissement bancaire auprès duquel vous avez obtenu votre TPE.

Le service client

Il peut y avoir des situations où vous rencontrez des problèmes avec votre terminal de paiement. C’est pourquoi il est essentiel de vous assurer que l’établissement bancaire auprès duquel vous avez obtenu votre TPE dispose d’un service client compétent. La rapidité de réponse de ces services peut vous permettre de résoudre rapidement des problèmes liés à vos TPE. Certains services clients sont même capables de régler certains problèmes à distance, en fonction des terminaux de paiement utilisés.

Terminal de paiement by Yavin

En travaillant en étroite collaboration avec Pax Technology, Yavin commercialise des terminaux de paiement nouvelle génération permettant d’intégrer de nouvelles fonctionnalités.

Terminal de paiement : Les différents TPE proposés par Yavin

Les terminaux mobiles by Yavin

Yavin propose deux modèles de terminaux mobiles de la gamme PAX : le PAX A50 et le PAX A77.

• Le PAX A50 est un terminal de paiement nouvelle génération, spécialement conçu pour faciliter les encaissements mobiles. Son format “pocket” le rend petit, léger et discret, ce qui vous permet de l’utiliser aisément sur la terrasse de votre établissement ou même en déplacement. Il fonctionne à la fois en wifi et en 4G, offrant ainsi une grande flexibilité d’utilisation.
• Le PAX A77 est souvent considéré comme le “grand frère” du PAX A50. En effet, ces deux terminaux mobiles de la gamme PAX possèdent des fonctionnalités très similaires. Cependant, le PAX A77 offre une plus grande autonomie et est équipé d’un processeur plus puissant. Comme le PAX A50, il fonctionne en wifi et en 4G.

Les terminaux fixes by Yavin

Yavin propose plusieurs modèles de terminaux de paiement “fixes” qui répondent à différents besoins : le PAX A35, le PAX A80 et le PAX IM30.

• Le PAX A80 est un terminal de paiement fixe, fonctionnant sous Android, qui se positionne comme un concurrent direct des TPE “classiques” développés par Ingénico ou Verifone. Il propose des fonctionnalités similaires aux TPE traditionnels tout en intégrant une imprimante de tickets papier directement. Contrairement aux TPE mobiles de la gamme PAX qui envoient les reçus par e-mail ou SMS, le PAX A80 permet de fournir immédiatement un reçu en format papier à vos clients, s’ils préfèrent avoir une trace physique de leurs transactions.
• Le PAX A35 se distingue par son écran tactile ainsi que son PinPad intégré. Cette caractéristique permet au client de saisir son code en toute sécurité, à l’abri des regards. De plus, il offre la possibilité d’utiliser les applications Yavin directement sur l’écran, grâce à une interface complète et facile à utiliser, pour une prise en main idéale.
• Le PAX IM30 est un terminal de paiement adapté aux parkings ou aux transports, je vous recommande fortement de considérer le PAX IM30. Ce modèle a été spécialement conçu pour répondre aux exigences des environnements nécessitant des automates équipés de terminaux de paiement opérationnels en continu, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Terminal de paiement : L’offre Yavin

Les applications Yavin

Yavin a développé plusieurs applications afin de répondre aux besoins de ses clients et de proposer une solution de paiement la plus complète possible.

• Les pourboires peuvent être collectés directement depuis votre TPE.
• Vous avez la possibilité de collecter les avis Google de vos clients en configurant votre TPE à l’avance.
• En ce qui concerne le référencement, vous avez la possibilité de visualiser sur votre back-office quelles sont les personnes ayant effectué les encaissements et le chiffre d’affaires généré par chaque employé au cours d’une journée.
• Le mode hors-ligne : Votre TPE est capable d’encaisser même en l’absence de connexion internet.
• Avec le lien de paiement, vous avez la possibilité de générer des liens de paiement que vous envoyez à vos clients par e-mail ou SMS pour effectuer les encaissements.
• Grâce à votre TPE Yavin, il est possible d’effectuer des encaissements à distance de manière sécurisée.

Les intégrations Yavin

Les terminaux de paiement Yavin offrent l’avantage d’être intégrés à près de 40 logiciels de caisse tels que Zelty, CashPad, Shifter, etc. Des partenariats ont été établis dans le but de fournir la meilleure solution de paiement pour tous les secteurs d’activité. Cette intégration facilite les encaissements en magasin et réduit l’attente des clients.

De plus, si vous ne possédez pas de logiciel de caisse, les TPE Yavin peuvent fonctionner de manière autonome.

Enfin, certains modèles commercialisés par Yavin peuvent être utilisés comme des “télécommandes”. Vous pouvez ainsi prendre les commandes et effectuer les encaissements sans avoir besoin de retourner à votre comptoir caisse.

Terminal de paiement : Les nombreux avantages Yavin

Ici, nous vous présentons les principaux avantages des terminaux de paiement Yavin :

• Abonnement mensuel sans engagement
• Taux de commission compétitif par rapport aux concurrents
• TPE mobile (option d’imprimante intégrée disponible)
• Connexion 4G / Wifi / Bluetooth
• Accepte tous les titres restaurants
• Paiement en plusieurs fois avec Alma
• Abonnement entièrement personnalisable avec un large choix de fonctionnalités
• Accepte tous les moyens de paiement : paiement par contact, sans contact, etc.

Conclusion

Pour choisir efficacement votre terminal de paiement, il est essentiel de commencer par identifier vos besoins principaux. Ensuite, vous devriez vous renseigner sur les options qui vous seraient bénéfiques. Bien que les abonnements proposés par les banques aient longtemps été la norme, n’hésitez pas à explorer les offres des nouveaux acteurs du marché qui présentent des services innovants et très compétitifs.