Guide du compte pro en 2023 : comment bien le choisir ?

Compte pro : Comment choisir ?

Ouvrir un compte pro est bien souvent incontournable pour une entreprise. Mais vous avez peut-être du mal à y voir clair avec les multiples offres disponibles sur le marché. Alors, comment bien choisir son compte pro ? Yavin vous dresse un petit guide des critères à prendre en compte pour faire un choix éclairé.

Où ouvrir un compte pro ?

Les différentes banques pour professionnels

Un compte professionnel vous permet d’accéder à des services bancaires dédiés aux professionnels comme des moyens d’encaissement, des facilités de découvert ou des crédits professionnels.

Le compte pro est obligatoire pour les sociétés : SA, SARL, SAS, SASU, EURL, SCI… Mais il est facultatif pour les entreprises individuelles (EI), y compris les microentreprises. Les entreprises individuelles doivent simplement ouvrir un compte dédié à leur activité (compte pro ou compte courant classique) dès qu’elles dépassent les 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives.

Vous avez 3 possibilités actuellement pour ouvrir un compte pour votre entreprise.

Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles sont historiquement présentes sur le marché depuis longtemps : Banque populaire, Crédit Agricole, CIC… Ce sont les seules dotées d’une antenne physique. Elles vous proposeront la gamme de services la plus complète.

Cependant, ces services ont un coût : le compte pro dans les banques classiques est nettement plus chers que dans les banques en ligne et les néobanques.

L’inconvénient des banques traditionnelles, c’est aussi une certaine rigidité et un manque de réactivité.

Les banques en ligne

Les banques en ligne comme Boursorama, Hello Bank ou Monabanq se sont développées ces 20 dernières années. Ce sont généralement des filiales des banques traditionnelles. Elles possèdent une licence bancaire comme les banques traditionnelles. 
Elles permettent de bénéficier d’une certaine souplesse au quotidien tout en offrant une large gamme de services en ligne.

Compte pro en ligne et néobanques

Les néobanques et les comptes pro en ligne sont les derniers arrivés sur le marché. Par exemple, le compte pro Shine est un compte pro 100 % en ligne à partir de 7,90 €/mois que vous pouvez ouvrir en 5 minutes chrono.

Ces acteurs ont révolutionné le marché en apportant une solution plus flexible que les banques en ligne et en affichant les tarifs les plus compétitifs du marché. Ils fonctionnent entièrement en ligne et mettent en avant une expérience client qualitative en s’adressant à certains professionnels en priorité (indépendants, TPE et PME).

Seul bémol, les services sont moins complets que ceux des banques en ligne et des banques traditionnelles. Cela s’explique en partie par leur statut d’établissement de paiement (et non d’établissement de crédit) qui ne leur permet pas de proposer tous les services habituels d’une banque.

Pour autant, ces banques ne sont pas moins sécurisées que les autres établissements bancaires. Même si elles ne possèdent pas de licence bancaire, elles sont contrôlées et réglementées par l’ACPR (autorité de contrôle prudentiel et de résolution).

Compte pro : Faire le point sur ses attentes pour choisir

Maintenant que vous connaissez un peu vos 3 options, il est temps d’explorer vos attentes pour choisir le compte pro le plus adapté pour votre entreprise.

Comment envisagez-vous le développement futur de votre activité ?

C’est une bonne question à se poser dès le début de votre activité ! Faites le point sur les perspectives de développement de votre entreprise pour voir si la banque pourra vous suivre dans votre évolution sans vous freiner. Par exemple, pour obtenir un financement bancaire, c’est souvent vers une banque traditionnelle qu’il faudra vous tourner.

Souhaitez-vous bénéficier de conseils personnalisés ?

Si c’est le cas, vous aurez besoin d’un conseiller dédié avec lequel construire une relation de confiance. Les structures en ligne sont donc moins adaptées à votre cas. En revanche, si c’est moins important pour vous, un service client réactif pourra sans doute vous convenir. Renseignez-vous sur les plages horaires ouvertes pour évaluer la disponibilité du service client de la banque.

Prévoyez-vous de vous déplacer régulièrement en agence ?

Dans certaines banques en ligne, vous n’avez pas la possibilité de déposer des chèques ou des espèces facilement. C’est un élément qui peut vite vous compliquer le quotidien si vous devez réaliser des dépôts fréquents (c’est notamment le cas des commerçants, des restaurateurs…). 

Observez bien si la banque en ligne choisie propose une solution alternative. Sinon, tournez-vous vers une banque traditionnelle qui dispose d’une agence bancaire à proximité de l’entreprise.

Désirez-vous profiter de services bancaires en ligne ?

Réaliser les opérations bancaires quotidiennes en ligne est important pour vous ? Alors une banque qui vous fournit ces services depuis son application ou son site web vous permettra de gagner du temps !

À l’inverse, préférez une structure traditionnelle si cela ne vous dérange pas de vous déplacer à la banque pour certaines opérations ou si vous n’êtes pas 100 % à l’aise avec la gestion en ligne de votre compte bancaire.

Compte pro : Quels critères prendre en compte pour choisir ?

Les services proposés

Vos besoins bancaires dépendent de la taille de votre entreprise, du développement que vous envisagez mais aussi de votre secteur d’activité. Pour une entreprise, certains services seront indispensables… Tandis que pour une autre entreprise, ils seront superflus !

Commencez par dresser une liste de vos besoins en matière bancaire. Voici les principaux éléments à prendre en compte :

  • Les moyens d’encaissement (un terminal de paiement électronique comme Yavin…) ;
  • Les moyens de paiement (cartes bancaires…) ;
  • Le nombre de virements et de prélèvements ;
  • L’encaissement de chèques et d’espèces ;
  • Une autorisation de découvert et son montant ;
  • Les frais de transaction à l’étranger (si vous êtes concerné) ;
  • La possibilité de souscrire à un prêt ;
  • La possibilité de placer les excédents de trésorerie.

En identifiant les services les plus importants pour vous, vous pourrez déjà éliminer certaines banques. 

Par exemple : les néobanques proposent rarement des prêts professionnels et des autorisations de découvert. Mais si vous venez de créer votre microentreprise et que vous n’avez pas besoin d’un prêt, ces services ne sont pas forcément pertinents pour vous 😉 !

Les tarifs de la banque

C’est le deuxième critère le plus important pour choisir son compte pro. Regardez attentivement les prix des services proposés :

Globalement, un compte pro coûte entre 10 € et 50 € par mois. Mais attention aux frais cachés : certains services en option ou limités peuvent faire grimper rapidement la note. De plus, les établissements n’affichent pas toujours des tarifs transparents : n’hésitez pas à bien lire les petites lignes pour éviter les mauvaises surprises.

Pour bénéficier des meilleurs prix, rien ne vaut la comparaison entre les différentes banques. Pour cela, vous pouvez utiliser un comparateur bancaire en ligne.

Les autres critères

Choisir un compte pro, c’est également choisir un partenaire au quotidien. C’est pourquoi vous ne devez pas seulement regarder les tarifs et les services proposés. D’autres critères peuvent être tout aussi importants !

Voici quelques éléments à prendre en compte pour finaliser votre choix :

  • La disponibilité et la qualité du service client ;
  • Les avis et la satisfaction des clients ;
  • La possibilité de souscrire à des produits annexes (assurances, investissements en Bourse, épargne, aide à la comptabilité ou à la création d’entreprise, autres outils de gestion…), etc.

En résumé, le meilleur compte pro est celui qui correspond à vos besoins et réalise la parfaite synthèse entre un tarif raisonnable et des services adaptés à votre entreprise.