Pourquoi les cartes internationales génèrent-elles des frais plus élevés sur un TPE ?
Les paiements par carte bancaire sont essentiels pour les commerçants, mais les frais peuvent varier en fonction du type de carte utilisée. Les cartes internationales génèrent souvent des frais plus élevés, ce qui peut avoir un impact sur les marges des commerçants.
Contacter un expert paiement Yavin
Découvrez pourquoi les cartes internationales entraînent des frais plus importants et comment Yavin aide à réduire les coûts.
Quels sont les frais liés aux transactions par carte ?
Les frais associés aux transactions par carte bancaire sont généralement composés de :
- Frais d’interchange : Un pourcentage prélevé par la banque de l’émetteur de la carte.
- Frais de réseau : Appliqués par les réseaux de cartes comme Visa, Mastercard, etc.
- Frais de service du prestataire de paiement : Facturés par votre fournisseur de TPE ou de services de paiement.
Les frais peuvent varier selon l’origine de la carte, avec des différences notables entre les cartes locales et les cartes internationales.
💡 Tout comprendre sur l’interchange et les commissions bancaires
Pourquoi les cartes internationales génèrent-elles des fais plus élevés ?
Les cartes internationales engendrent généralement des frais plus élevés pour plusieurs raisons.
Des frais d’interchange plus élevés
Les frais d’interchange des cartes internationales sont souvent plus élevés que ceux des cartes locales. C’est notamment dû à la compensation liée aux coûts associés aux transactions internationales, tels que la conversion de devise et les risques accrus.
Si, en France, le réseau CB est majoritairement utilisé pour les transactions, les paiements par cartes étrangères passent, eux, par les grands réseaux internationaux, qui appliquent des frais plus élevés.
Les frais de réseau pour les transactions transfrontalières
Les réseaux de cartes, tels que Visa et Mastercard, appliquent des frais supplémentaires pour les paiements effectués avec une carte internationale. Ces frais transfrontaliers couvrent les coûts liés à la gestion des paiements entre différents pays.
Les coûts de conversion de devise
Lorsque vous acceptez des paiements par carte internationale, la transaction peut nécessiter une conversion de devise. Cela ajoute des frais supplémentaires, souvent répercutés sur les coûts totaux de la transaction. Le DCC permet de réduire ces frais en offrant aux clients la possibilité de payer dans leurs devise locale.
💡 En savoir plus sur le DCC : Dynamic Currency Conversion
Obtenir une offre personnalisée Yavin
Le risque accru des transactions internationales
Les paiements effectués avec des cartes internationales comportent un risque plus élevé de fraude ou de litige, ce qui entraîne des frais supplémentaires. Pour compenser ce risque, les banques et prestataires de service de paiement appliquent des frais plus importants.
Les différences selon l’origine de la carte : France, Union européenne et hors UE
Cartes émises en France
Les cartes françaises bénéficient des frais les plus bas grâce à l’utilisation du réseau CB (Groupement des Cartes Bancaires). Toutes les transactions nationales ne comportent ni frais transfrontaliers ni conversion de devises. Les frais d’interchange sont également plafonnés, réduisant ainsi les coûts pour les commerçants.
Carte de l’Union européenne (UE)
Les cartes émises dans l’UE, mais en dehors de la France, entraînent des frais légèrement plus élevés que les cartes françaises. Bien que les frais d’interchange soient plafonnés dans l’UE (0,2% pour les cartes de débit, 0,3% pour les cartes de crédit), des frais transfrontaliers peuvent s’ajouter. Les transactions effectuées en euros dans l’UE ne nécessitent généralement pas de conversion de devise.
Carte hors de l’Union européenne
Les cartes hors UE génère les frais les plus élevés. Les frais d’interchange peuvent être bien plus élevés, allant de 1 à 3%. En outre, des frais de réseau transfrontaliers et une conversion de devise sont souvent nécessaires, ce qui augmente les coûts totaux des transactions.
Quel impact pour les commerçants ?
Les frais plus élevés des cartes internationales peuvent avoir un impact direct sur les marges des commerçants, notamment pour ceux traitant fréquemment avec des clients étrangers. Voici quelques éléments à prendre en compte :
- Coût total des transactions : Les frais élevés réduisent la part des revenus que vous conservez sur chaque transaction.
- Stratégie tarifaire : Si vous travaillez régulièrement avec des clients internationaux, vous devrez peut-être ajuster vos prix pour compenser vos coûts.
- Solutions alternatives : Certaines solutions de paiement comme le DCC peuvent permettre de réduire ces frais tout en maintenant une bonne expérience client.
Comment réduire les coûts liés aux cartes internationales ?
Négocier avec votre prestataire de paiement
Certains prestataires offrent des tarifs compétitifs pour les transactions internationales. N’hésitez pas à comparer les offres et à négocier des conditions adaptées à vos besoins. Vous pouvez trouver les taux appliqués sur les différents types de carte directement sur votre RAFEC.
💡 En savoir plus sur la lecture d’un RAFEC
Proposer le DCC sur vos terminaux de paiement
En activant le DCC (Dynamic Currency Conversion) sur vos terminaux, vous permettez à vos clients de payer dans leur devise d’origine, ce qui évite les frais de conversion supplémentaires. De plus, certains prestataires reversent une commission sur chaque transaction réalisée avec le DCC, offrant ainsi un avantage financier pour votre activité.
Obtenir une offre personnalisée Yavin
FAQ – Cartes internationales et frais sur un TPE
Pourquoi les cartes internationales coûtent-elles plus cher sur un TPE ?
Les cartes internationales génèrent des frais plus élevés en raison des frais d’interchange, des frais de réseau transfrontaliers et des conversions de devises.
Qu’est ce que le Dynamic Currency Conversion (DCC) ?
Le DCC permet aux clients de payer dans leur devise locale, réduisant ainsi les frais de conversion. Cela peut également générer une commission pour le commerçant.
Quel impact ces frais ont-ils sur les commerçants ?
Les frais plus élevés réduisent la part des revenus des commerçants, surtout lorsqu’ils traitent avec des clients internationaux.
Quelle différence entre les cartes françaises, de l’UE et hors UE ?
Les cartes françaises sont les moins chères. Celles de l’UE sont un peu plus chères, et les cartes hors UE génèrent les frais les plus élevés.
Comment réduire les frais des transactions internationales ?
Négociez avec votre prestataire ou utilisez des solutions comme le DCC pour réduire les frais de conversion et potentiellement gagner des commissions.
Conclusion
Les cartes internationales génèrent des frais plus élevés en raison des frais d’interchange, des frais de réseau, de la conversion de devise et des risques accrus associés aux transactions internationales. Ces frais varient en fonction de l’origine de la carte : les cartes françaises sont les moins coûteuses, suivies des cartes de l’UE, tandis que les cartes hors UE génèrent les frais les plus élevés.
Cependant, des solutions comme le DD, proposée par Yavin, permettent de réduire ces frais et d’optimiser vos encaissements. En comprenant ces mécanismes, vous serez mieux préparés à gérer vos paiements internationaux et à maximiser vos marges.